Com o crescimento das transações digitais, os golpes bancários têm se tornado cada vez mais sofisticados e frequentes. Um dos alvos preferidos dos criminosos atualmente são os usuários do Pix, mas não só: transferências, cartões, aplicativos e até mesmo canais de atendimento bancário estão sendo utilizados como instrumentos para fraudes.

Se você perdeu R$ 3.000,00(três mil reais) ou mais em uma situação como essa, existe sim a possibilidade de recuperar seu dinheiro pela via judicial.

Neste artigo, você vai entender:

• Quais são os principais tipos de fraudes bancárias;

• Como funcionam os golpes via Pix;

• O que fazer imediatamente após ser vítima;

• Em que situações o banco é responsável;

• Quando e como você pode entrar com uma ação judicial;

• E como um advogado pode te ajudar a reverter a situação.

Quais são os principais tipos de fraudes bancárias?

As fraudes bancárias envolvem qualquer ato ilegal ou enganoso que leve ao desvio ou roubo de valores da sua conta ou cartão. Veja as mais comuns hoje:

1. Golpes via Pix

São os mais recorrentes atualmente. Os criminosos agem de forma rápida, usando engenharia social, links falsos ou WhatsApp clonado para convencer a vítima a transferir valores.

Exemplo: Você recebe uma mensagem do “seu gerente”, dizendo que precisa confirmar uma operação, mas é um golpista.

2. Clonagem de WhatsApp

O criminoso assume o controle do seu número e começa a pedir dinheiro para seus contatos, se passando por você.

3. Golpe do falso boleto

Você emite um boleto, mas o site foi clonado, e o pagamento vai parar em outra conta.

4. Falsas centrais de atendimento

Criminosos ligam se passando por o banco, induzindo a vítima a instalar aplicativos de controle remoto, como AnyDesk, permitindo que acessem a conta e façam transferências.

5. Phishing por e-mail ou SMS

Mensagens com links maliciosos que, ao serem clicados, instalam vírus no celular ou coletam dados bancários.

6. Golpes com cartões

Envolve o envio de supostos “funcionários do banco” para recolher seu cartão alegando troca ou bloqueio, que depois é usado para saques e compras.

Fraude via Pix: é possível recuperar o valor?

Sim. O sistema do Pix é rápido e eficiente, mas quando há fraude, coação ou golpe, a responsabilidade pode ser compartilhada ou integral do banco, especialmente quando:

• Houve falha na segurança da instituição;

• A vítima foi induzida por um canal falso com aparência legítima;

• O banco não adotou mecanismos adequados de proteção;

• A vítima agiu em boa-fé e foi ludibriada.

A jurisprudência já tem reconhecido a responsabilidade dos bancos nesses casos, com decisões favoráveis à restituição dos valores e, em alguns casos, indenização por danos morais.

O que fazer imediatamente após ser vítima de golpe bancário?

1. Registre um boletim de ocorrência (B.O.) o quanto antes (pode ser online).

2. Comunique seu banco imediatamente e solicite o bloqueio das transações.

3. Solicite o bloqueio via Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Pix, quando aplicável.

4. Anote todos os dados da fraude: horário, valores, contas envolvidas, mensagens, e-mails, prints etc.

5. Consulte um advogado especializado para avaliar a possibilidade de ação judicial.

Quando é possível entrar com ação judicial?

Você pode entrar com uma ação judicial para reaver o valor a partir de R$ 3.000,00(três mil reais).

Isso porque processos judiciais envolvem custos e tempo, então valores menores costumam ser resolvidos por vias administrativas. Mas, a partir desse limite, o custo-benefício da ação já se torna viável, especialmente se houver:

• Provas de que a fraude ocorreu sem culpa da vítima;

• Falha de segurança ou atendimento do banco;

• Negligência da instituição financeira na resolução do caso.

Quais são os direitos da vítima?

Se o juiz reconhecer a falha do banco ou a ocorrência de fraude sem culpa do cliente, é possível obter:

• Restituição integral do valor perdido;

• Danos morais em casos mais graves;

• Correção monetária e juros legais.

Cada caso será analisado de forma individual, por isso a orientação de um advogado é essencial para avaliar a estratégia adequada.

Mas e se eu tiver clicado no link ou transferido o dinheiro sem perceber o golpe?

Essa é uma dúvida comum. A resposta é: ainda assim, o banco pode ser responsabilizado.

O Código de Defesa do Consumidor e a jurisprudência atual entendem que, mesmo que o cliente tenha transferido o dinheiro, se foi induzido por fraude, há responsabilidade objetiva do banco, especialmente se o golpe envolveu:

• Comunicação falsa se passando pelo banco;

• Falta de mecanismos de segurança e alerta;

• Vulnerabilidade no atendimento ou aplicativo.

Ou seja: agir em boa-fé e ainda assim ser enganado não retira seus direitos.

Como um advogado pode te ajudar?

Aqui no escritório, oferecemos análise gratuita para casos a partir de R$ 3.000,00 (três mil reais), perdidos em fraudes bancárias ou golpes via Pix.

Nossa atuação inclui:

• Análise técnica do caso;

• Solicitação de provas e documentos junto aos bancos;

• Preparação de ação judicial com base na jurisprudência atual;

• Negociação com instituições financeiras;

• Defesa do cliente até a fase final do processo.

Conclusão

Nosso escritório já ajudou mais de 1.500 pessoas vítimas de golpes e fraudes envolvendo instituições financeiras, angariando excelentes resultados.

Se você foi vítima de fraude bancária ou golpe via Pix e perdeu R$ 3.000,00 (três mil reais) ou mais, não aceite o prejuízo sem lutar por seus direitos. clique no link abaixo e solicite uma análise gratuita!